1. Premessa e ambito di applicazione

MyGOLD SPA (di seguito la “Società”), operante con il nome commerciale The Real money, è soggetto agli obblighi di prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo (AML/CFT) previsti dalla normativa irlandese ed europea applicabile, in qualità di soggetto autorizzato dalla Central Bank of Ireland ai sensi della Direttiva MiFID II.

La presente Politica descrive, in modo chiaro e accessibile, le procedure che THE REAL MONEY adotta per prevenire l’utilizzo della Piattaforma e dei Servizi per finalità illecite, e i diritti e gli obblighi del cliente in questo contesto.

La presente Politica AML si applica esclusivamente ai Servizi erogati direttamente da TOGO INFINITY LIMITED, in particolare ai Servizi che gestisce in modo diretto o tramite intermediari che erogano i servizi esposti nella piattaforma therealmoney.com. Per i Servizi degli Intermediari Autorizzati, si rimanda inoltre alle rispettive policy AML disponibili nella sezione rispettiva della Piattaforma.

2. Riferimenti normativi

3. Adeguata verifica della clientela (KYC/KYB)

Prima di poter aprire un Account e accedere ai Servizi di THE REAL MONEY, ogni cliente è soggetto alla procedura di adeguata verifica della clientela (CDD), obbligatoria ai sensi della normativa AML applicabile.

3.1 KYC per persone fisiche

Per le persone fisiche, la procedura KYC richiede:

1. a) Documento d’identità in corso di validità (carta d’identità, passaporto o patente di guida).
2. b) Prova del domicilio (es. bolletta, estratto conto bancario, documento ufficiale con indirizzo) non più vecchia di 3 mesi.
3. c) Codice fiscale o equivalente nel paese di residenza.
4. d) Fotografia del cliente in formato “selfie con documento” per la verifica biometrica, eseguita tramite il sistema di verifica automatizzata della Piattaforma.
5. e) Dichiarazione sulla provenienza dei fondi, per operazioni che superino determinate soglie o per l’attivazione di specifici Servizi.

3.2 KYB per persone giuridiche

Per le persone giuridiche (società, enti, associazioni), la procedura KYB richiede:

1. a) Visura camerale o documento equivalente attestante l’esistenza giuridica e i poteri rappresentativi.
2. b) Statuto sociale o atto costitutivo.
3. c) Identificazione e verifica di tutti i titolari effettivi (UBO) con quota di partecipazione diretta o indiretta pari o superiore al 25%.
4. d) KYC completo per ciascun UBO e per il rappresentante legale che agisce per conto della società.
5. e) Documentazione sulla natura dell’attività svolta e sulla provenienza dei fondi.

3.3 Enhanced Due Diligence (EDD)

In presenza di fattori di rischio elevato, THE REAL MONEY applica misure rafforzate di adeguata verifica (EDD). I fattori che possono determinare l’applicazione dell’EDD includono, a titolo esemplificativo e non esaustivo:

• Cliente residente o con operatività in paesi ad alto rischio secondo le liste FATF, UE o CBI.
• Operazioni di importo particolarmente elevato o struttura inusuale.
• Discrepanze tra il profilo dichiarato e le operazioni effettivamente disposte.
• Presenza di segnalazioni o alert derivanti dai sistemi di monitoraggio automatizzato.

In caso di EDD, la Società può richiedere documentazione aggiuntiva, tra cui: dichiarazione dei redditi, ultime buste paga, estratti conto bancari, contratti o altri documenti che attestino la provenienza dei fondi. Il rifiuto a fornire tale documentazione comporta il rigetto della richiesta o la sospensione dell’Account.

3.4 Identificazione del titolare effettivo (UBO)

In conformità alla normativa applicabile in materia di antiriciclaggio, la Società identifica il Titolare Effettivo secondo i seguenti criteri:

• Per le persone giuridiche: la persona fisica che possiede o controlla direttamente o indirettamente più del 25% del capitale o dei diritti di voto, o che esercita il controllo sulla gestione. In assenza di tali soggetti identificabili, il rappresentante legale o l’alta direzione.
• Per trust ed entità giuridiche simili: il disponente (settlor), il fiduciario (trustee), l’eventuale amministratore (protector) e i beneficiari o la classe di beneficiari.

Per ciascun Titolare Effettivo identificato, la Società acquisisce una dichiarazione sottoscritta dal legale rappresentante, verifica l’identità con gli stessi criteri previsti per le persone fisiche ed esegue lo screening rispetto alle liste PEP e sanzioni internazionali.

In assenza di informazioni sufficienti a identificare il Titolare Effettivo, la Società non procederà all’attivazione del rapporto commerciale.

3.5 Divieto assoluto di relazioni anonime

La Società non instaura né mantiene rapporti commerciali con clienti anonimi, con identità fittizia, che rifiutino di fornire le informazioni necessarie per la verifica, o che forniscano informazioni false o contraddittorie.

In caso di impossibilità di completare la verifica della clientela, TOGO INFINITY Limited rifiuta l’instaurazione del rapporto, non esegue operazioni e valuta se sussistano i presupposti per effettuare una segnalazione di operazione sospetta alle autorità competenti, inclusa la Financial Intelligence Unit Ireland, in conformità alla normativa applicabile.

4. Monitoraggio continuo delle operazioni

La Società monitora in modo continuativo le operazioni effettuate attraverso la Piattaforma, al fine di individuare tempestivamente comportamenti anomali o potenzialmente connessi ad attività illecite.

4.1  Aggiornamento periodico del profilo

THE REAL MONEY si riserva il diritto di richiedere al cliente, in qualsiasi momento, l’aggiornamento dei propri dati e della documentazione già fornita, in particolare quando si verifichino variazioni significative nelle operazioni effettuate o nel profilo del cliente. Il cliente è tenuto a rispondere tempestivamente a tali richieste.

5. Obblighi di segnalazione alle Autorità

La Società è tenuta a segnalare, alle autorità competenti, senza indebito ritardo quando sa, sospetta o ha ragionevoli motivi per sospettare che i fondi i coinvolti siano di provenienza illecita o connessi al finanziamento del terrorismo.

 OBBLIGO DI SEGNALAZIONE — Una volta inviata una segnalazione di operazione sospetta (Suspicious Transaction Report — STR), è vietato per legge informare il cliente della segnalazione effettuata. Tale divieto è previsto dalla normativa AML irlandese ed europea e si applica salvo i casi espressamente consentiti dalla legge.

5.1 Autorità competenti

6. Obblighi e diritti del cliente

6.1 Obblighi del cliente

Il cliente della Società è tenuto a:

• Fornire informazioni veritiere, accurate e aggiornate in sede di registrazione e in ogni fase del rapporto contrattuale.
• Presentare la documentazione richiesta nell’ambito delle procedure KYC/KYB nei tempi indicati.
• Comunicare tempestivamente qualsiasi variazione significativa dei propri dati (residenza, nazionalità, natura dell’attività, struttura societaria per le persone giuridiche).
• Non utilizzare la Piattaforma o i Servizi per finalità di riciclaggio, finanziamento del terrorismo o qualsiasi altra attività illecita.
• Non fornire informazioni false o fuorvianti al fine di eludere le procedure di verifica.

6.2 Conseguenze del mancato adempimento

Il mancato adempimento agli obblighi di cui al paragrafo 6.1 può comportare:

• Il rigetto della richiesta di apertura dell’Account o di attivazione di uno o più Servizi.
• La sospensione temporanea o la chiusura definitiva dell’Account.
• La segnalazione alle Autorità competenti, ove la condotta del cliente configuri operazioni sospette ai sensi della normativa AML.

MyGOLD SpA non è tenuta a fornire motivazioni dettagliate nei casi in cui ciò sia vietato o limitato dalla normativa AML applicabile o da disposizioni delle Autorità competenti.

6.3 Diritti del cliente

Il cliente ha il diritto di:

• Essere informato, in modo chiaro e preventivo, sulle procedure di verifica a cui sarà sottoposto e sui documenti che potranno essere richiesti.
• Ricevere un riscontro motivato in caso di rigetto della richiesta di apertura dell’Account, salvo i casi in cui la comunicazione sia vietata dalla normativa AML (es. in presenza di segnalazione di operazione sospetta).
• Esercitare i propri diritti in materia di protezione dei dati personali (accesso, rettifica, cancellazione, portabilità) secondo quanto previsto dalla normativa GDPR e dall’Informativa sulla Privacy pubblicata sul sito ( LINK), nei limiti consentiti dalla normativa AML in materia di conservazione dei dati.

7. Conservazione dei dati e documentazione

La Società conserva tutta la documentazione raccolta nell’ambito delle procedure AML/KYC/KYB per un periodo minimo di 5 anni dalla cessazione del rapporto contrattuale con il cliente, in conformità alla normativa irlandese (Criminal Justice (Money Laundering and Terrorist Financing) Act 2010-2021) e alla normativa europea applicabile.

In caso di operazioni sospette segnalate alle Autorità, la documentazione è conservata per un periodo minimo di 5 anni dalla data della segnalazione, o per il maggior periodo eventualmente richiesto dall’Autorità competente.

I dati raccolti per finalità AML sono conservati e utilizzati esclusivamente per finalità di compliance normativa e non sono utilizzati per finalità commerciali o di profilazione.

8. Formazione e governance interna

8.1 Responsabile AML/Compliance

THE REAL MONEY ha nominato un Responsabile AML/Compliance incaricato di:

• Sovrintendere all’attuazione della presente Politica AML e agli aggiornamenti normativi.
• Ricevere le segnalazioni interne di operazioni sospette e valutare l’eventuale obbligo di segnalazione alle Autorità.
• Gestire i rapporti con la Central Bank of Ireland e la Financial Intelligence Unit in materia AML.
• Garantire la formazione periodica obbligatoria del personale e dei collaboratori.

8.2 Formazione obbligatoria

Tutti i dipendenti, i collaboratori e della Società ricevono formazione obbligatoria in materia AML/CFT al momento dell’avvio del rapporto e con cadenza almeno annuale. La formazione include:

• Normativa AML irlandese ed europea vigente e aggiornamenti rilevanti.
• Procedure interne di KYC/KYB e adeguata verifica.
• Riconoscimento degli indicatori di anomalia e delle operazioni sospette.
• Procedura di segnalazione interna al Responsabile AML/Compliance.
• Obblighi specifici in materia di servizi di consulenza (MiFID II).

8.3 Revisione periodica

La presente Politica è soggetta a revisione almeno annuale, o in occasione di modifiche normative rilevanti, a cura del Responsabile AML/Compliance con approvazione del Consiglio di Amministrazione. La versione aggiornata è sempre disponibile sulla Piattaforma.

9. Riepilogo: cosa chiediamo al cliente e perché

Per rendere il più chiaro possibile il processo, ecco un riepilogo di ciò che  la Società  può richiedere e la ragione normativa di ciascuna richiesta:

THE REAL MONEY — TOGO INFINITYLIMITED — Block 4 Harcourt Centre, Harcourt Road, Dublin 2, Ireland, D02 HW77