1. Introducción y ámbito de aplicación

MyGOLD SPA (en adelante, la “Compañía”), que opera bajo el nombre comercial The Real Money, está sujeta a las obligaciones en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT) establecidas por la legislación irlandesa y europea aplicable, como entidad autorizada por el Banco Central de Irlanda de conformidad con la Directiva MiFID II.

Esta Política describe, de forma clara y accesible, los procedimientos que THE REAL MONEY adopta para prevenir el uso de la Plataforma y los Servicios con fines ilícitos, así como los derechos y obligaciones del cliente en este contexto.

Esta Política contra el Blanqueo de Capitales se aplica exclusivamente a los Servicios prestados directamente por TOGO INFINITY LIMITED, específicamente a los Servicios que gestiona directamente o a través de intermediarios que prestan los servicios que figuran en la plataforma therealmoney.com. Para los Servicios de los Intermediarios Autorizados, consulte también las políticas contra el blanqueo de capitales correspondientes, disponibles en la sección pertinente de la Plataforma.

2. Referencias reglamentarias

3. Diligencia debida del cliente (KYC/KYB)

Antes de abrir una cuenta y acceder a los servicios de THE REAL MONEY, cada cliente está sujeto al procedimiento de debida diligencia del cliente (CDD, por sus siglas en inglés), que es obligatorio según la normativa AML aplicable.

3.1 KYC para personas físicas

Para las personas físicas, el procedimiento KYC requiere:

1. a) Documento de identidad válido (documento nacional de identidad, pasaporte o permiso de conducir).
2. b) Comprobante de domicilio (por ejemplo, factura de servicios públicos, extracto bancario, documento oficial con dirección) con una antigüedad no superior a 3 meses.
3. c) Código fiscal o equivalente en el país de residencia.
4. d) Fotografía del cliente en formato “selfie con documento” para la verificación biométrica, realizada a través del sistema de verificación automatizado de la Plataforma.
5. e) Declaración sobre el origen de los fondos, para transacciones que superen ciertos umbrales o para la activación de Servicios específicos.

3.2 KYB para entidades jurídicas

Para las personas jurídicas (empresas, entidades, asociaciones), el procedimiento KYB requiere:

1. a) Certificado de la Cámara de Comercio o documento equivalente que acredite la existencia legal y las facultades de representación.
2. b) Estatutos sociales o escritura de constitución.
3. c) Identificación y verificación de todos los propietarios beneficiarios (UBO) con una participación accionaria directa o indirecta igual o superior al 25%.
4. d) KYC completo para cada UBO y para el representante legal que actúa en nombre de la empresa.
5. e) Documentación sobre la naturaleza de la actividad realizada y la fuente de los fondos.

3.3 Diligencia debida reforzada (EDD)

En presencia de factores de alto riesgo, THE REAL MONEY aplica medidas de debida diligencia reforzada (EDD). Los factores que pueden desencadenar la aplicación de la EDD incluyen, entre otros:

• Cliente residente u operando en países de alto riesgo según las listas del GAFI, la UE o el CBI.
• Transacciones de un importe particularmente elevado o de una estructura inusual.
• Discrepancias entre el perfil declarado y las operaciones realmente realizadas.
• Presencia de informes o alertas procedentes de sistemas de monitorización automatizados.

En caso de una solicitud de información adicional, la Compañía podrá solicitar documentación adicional, como declaraciones de impuestos, recibos de nómina recientes, extractos bancarios, contratos u otros documentos que certifiquen el origen de los fondos. La negativa a proporcionar dicha documentación resultará en la denegación de la solicitud o la suspensión de la cuenta.

3.4 Identificación del beneficiario final (UBO)

De conformidad con la legislación aplicable en materia de lucha contra el blanqueo de capitales, la empresa identifica al beneficiario final según los siguientes criterios:

• Para personas jurídicas: la persona física que posea o controle, directa o indirectamente, más del 25 % del capital o de los derechos de voto, o que ejerza control de gestión. En ausencia de dichas personas identificables, el representante legal o la alta dirección.
• Para fideicomisos y entidades legales similares: el fideicomitente , el fiduciario, el protector (si lo hubiere ) y los beneficiarios o clase de beneficiarios.

Para cada beneficiario final identificado, la empresa obtiene una declaración firmada por el representante legal, verifica la identidad utilizando los mismos criterios que para las personas físicas y realiza una comprobación cotejándola con las listas de personas políticamente expuestas (PEP) y las listas de sanciones internacionales.

En ausencia de información suficiente para identificar al beneficiario final, la empresa no procederá a la activación de la relación comercial.

3.5 Prohibición absoluta de relaciones anónimas

La Compañía no establece ni mantiene relaciones comerciales con clientes anónimos, con personas con identidades ficticias, con quienes se niegan a proporcionar la información necesaria para la verificación o con quienes proporcionan información falsa o contradictoria.

Si resulta imposible completar la verificación del cliente, TOGO INFINITY Limited se negará a establecer una relación, no ejecutará transacciones y evaluará si existen motivos para presentar un informe de transacción sospechosa ante las autoridades competentes, incluida la Unidad de Inteligencia Financiera de Irlanda, de conformidad con la legislación aplicable.

4. Seguimiento continuo de las operaciones

La Compañía supervisa continuamente las transacciones realizadas a través de la Plataforma con el fin de identificar rápidamente comportamientos anómalos o comportamientos potencialmente relacionados con actividades ilegales.

4.1 Actualizaciones periódicas del perfil

THE REAL MONEY se reserva el derecho de solicitar a los clientes que actualicen sus datos y documentación en cualquier momento, especialmente cuando se produzcan cambios significativos en sus transacciones o su perfil. Los clientes están obligados a responder con prontitud a dichas solicitudes.

5. Obligaciones de información a las autoridades

La empresa está obligada a informar a las autoridades competentes sin demora indebida cuando sepa, sospeche o tenga motivos razonables para sospechar que los fondos involucrados son de origen ilícito o están relacionados con la financiación del terrorismo.

OBLIGACIÓN DE INFORMAR — Una vez que se informa una transacción sospechosa ( Sospechoso En lo que respecta al Informe de Transacción (ITV), la ley prohíbe informar al cliente sobre el informe realizado. Esta prohibición está establecida en las normativas irlandesas y europeas contra el blanqueo de capitales y se aplica salvo que la ley lo permita expresamente.

5.1 Autoridades competentes

6. Obligaciones y derechos del cliente

6.1 Obligaciones del cliente

El cliente de la empresa está obligado a:

• Proporcionar información veraz, precisa y actualizada durante el registro y en cada etapa de la relación contractual.
• Presente la documentación requerida como parte de los procedimientos KYC/KYB dentro de los plazos indicados.
• Comunique de inmediato cualquier cambio significativo en sus datos (residencia, nacionalidad, naturaleza de la actividad comercial, estructura corporativa para entidades legales).
• No utilice la Plataforma ni los Servicios con fines de blanqueo de capitales, financiación del terrorismo ni ninguna otra actividad ilegal.
• No proporcione información falsa o engañosa para eludir los procedimientos de verificación.

6.2 Consecuencias del incumplimiento

El incumplimiento de las obligaciones establecidas en el párrafo 6.1 puede dar lugar a:

• Rechazo de la solicitud para abrir una cuenta o activar uno o más servicios.
• La suspensión temporal o el cierre permanente de la Cuenta.
• Informar a las autoridades competentes cuando la conducta del cliente constituya transacciones sospechosas de conformidad con la normativa contra el blanqueo de capitales.

MyGOLD SpA no está obligada a proporcionar razones detalladas en los casos en que esto esté prohibido o limitado por las regulaciones aplicables contra el lavado de dinero o por las disposiciones de las autoridades competentes.

6.3 Derechos del cliente

El cliente tiene derecho a:

• Infórmese, de forma clara y con antelación, sobre los procedimientos de verificación a los que estará sujeto y sobre los documentos que se le puedan solicitar.
• Recibir una respuesta fundamentada en caso de rechazo de la solicitud de apertura de una cuenta, excepto en los casos en que la comunicación esté prohibida por las normas contra el blanqueo de capitales (por ejemplo, en presencia de un informe de transacción sospechosa).
• Recibir una respuesta fundamentada en caso de rechazo de la solicitud de apertura de una cuenta, excepto en los casos en que la comunicación esté prohibida por las normas contra el blanqueo de capitales (por ejemplo, en presencia de un informe de transacción sospechosa).

7. Retención y documentación de datos

La empresa conserva toda la documentación recogida en el marco de los procedimientos AML/KYC/KYB durante un período mínimo de 5 años a partir de la finalización de la relación contractual con el cliente, en cumplimiento de la legislación irlandesa ( Ley de Justicia Penal ( Lavado de Dinero y Financiación del Terrorismo ) de 2010-2021) y la legislación europea aplicable.

En caso de que se notifiquen transacciones sospechosas a las autoridades, la documentación se conservará durante un período mínimo de 5 años a partir de la fecha de la denuncia, o durante cualquier período más prolongado que exija la autoridad competente.

Los datos recogidos con fines de prevención del blanqueo de capitales se almacenan y utilizan exclusivamente para el cumplimiento de la normativa vigente y no se utilizan con fines comerciales ni de elaboración de perfiles.

8. Formación y gobernanza interna

8.1 Responsable de Prevención del Blanqueo de Capitales y Cumplimiento Normativo

THE REAL MONEY ha designado un responsable de cumplimiento normativo y prevención del blanqueo de capitales encargado de:

• Supervisar la implementación de esta Política contra el Lavado de Dinero y las actualizaciones regulatorias.
• Recibir informes internos de transacciones sospechosas y evaluar si existe la obligación de informarlas a las autoridades.
• Recibir informes internos de transacciones sospechosas y evaluar si existe la obligación de informarlas a las autoridades.
• Garantizar la formación periódica obligatoria del personal y los colaboradores.

8.2 Formación obligatoria

Todos los empleados, contratistas y miembros de la empresa reciben capacitación obligatoria en materia de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (PBC/FT) al inicio de su relación laboral y, como mínimo, anualmente. La capacitación incluye:

• Normativa vigente irlandesa y europea en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y actualizaciones relevantes.
• Procedimientos internos de KYC/KYB y debida diligencia.
• Detección de indicadores de anomalías y transacciones sospechosas.
• Procedimiento de reporte interno al Gerente de AML/Cumplimiento.
• Obligaciones específicas en materia de servicios de asesoramiento (MiFID II).

8.3 Revisión periódica

Esta Política está sujeta a revisión al menos anualmente, o en caso de cambios regulatorios significativos, por parte del Responsable de Prevención de Blanqueo de Capitales/Cumplimiento Normativo, con la aprobación del Consejo de Administración. La versión actualizada siempre está disponible en la Plataforma.

9. Resumen: qué le preguntamos al cliente y por qué.

Para que el proceso sea lo más claro posible, aquí hay un resumen de lo que es La empresa podrá solicitar y la razón reglamentaria para cada solicitud:

THE REAL MONEY — TOGO INFINITYLIMITED — Bloque 4, Harcourt Centre, Harcourt Road, Dublín 2, Irlanda, D02 HW77